根据2025年上海灵活就业人员社保政策及退休规划建议，选择最划算的退休方式需结合个人经济状况、养老需求及政策细则综合考量。以下是关键分析：
一、退休方式选择
按60岁（男性）或55岁（女性）年龄退休，满足最低缴费年限（15年）即可领取基础养老金+约1490元基础养老金+个人账户养老金。
弹性退休
- 提前退休： 最多可提前3年退休，但需满足男性≤60岁、女性≥55岁且累计缴费满15年。例如50岁的张阿姨若选择提前退休，可减少36个月缴费，节省约10万元。 - 延迟退休
二、缴费档次选择
优先选择职工养老保险（缴费比例20%），其养老金待遇（基础养老金+个人账户养老金）高于城乡居民养老保险。例如：
- 按60%基数缴费，8.56年可回本，退休后月领约3000元；
- 按100%基数缴费，11.3年回本，退休后月领约3121元。
经济压力较大者
可选择城乡居民养老保险（年缴7300元+政府补贴730元），15年累计储存额约12.05万元，退休后月领约1994元。
三、综合建议
短期目标（30-50岁）： 尽早参保并持续缴费，避免中断。 中期目标（50-60岁）
长期目标（60岁以上）：若希望养老金更高，选择职工养老保险；若经济宽裕则可选高档次职工档。
四、注意事项
60%缴费档次回本最快（约6年），但实际收益需考虑社平工资增长、补贴等因素。
养老金计发基数每年调整，建议关注最新政策对养老金水平的影响。
职工医保待遇优于城乡居民医保，建议优先选择职工养老保险。
通过合理规划退休方式和缴费档次，灵活就业人员可在保障基本权益的同时，实现养老金待遇的最大化。
温馨提示：
